以案说险 | 警惕金融“黑灰产”陷阱，筑牢资金安全防线

近年来，金融领域“黑灰产”违法犯罪活动呈高发态势，不法分子以“低风险、高回报”“内部渠道”“代办贷款”“征信修复”等话术为诱饵，精心设计骗局，严重破坏金融管理秩序，侵害人民群众财产安全。广发银行大连分行始终坚持以客户为中心，持续开展金融知识普及与风险警示教育。在此，我们通过真实案例，揭示金融“黑灰产”的常见骗术，帮助广大群众增强风险识别能力，远离不法陷阱。

一、典型案例

案例一：“职业背债”骗局--从“轻松贷款”到“身负巨债”

甲女士因生意亏损陷入困境，在某网络平台看到“低息还款、快速到账”的广告后，被不法中介蛊惑，伪造营业执照和银行流水，前往银行申请50万元经营贷款。银行客户经理在接待中发现甲女士神情紧张、言语闪烁，对经营细节的询问支支吾吾，与材料中“经营稳定、客源充足”的描述严重不符。经进一步核查，银行流水、营业执照等存在明显问题。最终，银行工作人员及时揭穿骗局，并向甲女士阐明：“职业背债”根本不是捷径，而是深渊--不法中介一旦拿到贷款便会消失，所有债务和责任将全部落在借款人身上，不仅导致个人征信严重受损，还可能面临刑事责任。

风险警示：所谓“职业背债”，本质是不法中介搭建的金融诈骗链条，通过标准化操作将参与者包装成“优质借款人”，骗取贷款后瓜分牟利，而参与者则沦为债务的最终承担者。凡是遇到“低息贷款”“包批包过”等宣传，务必保持高度警惕。

案例二：出借银行卡赚提成--沦为犯罪“工具人”

王某在社交平台看到“代办大额信用卡、代理征信、账户代收佣金”的广告，对方宣称只需出借个人银行卡和手机号配合走流水，每笔可拿1%提成。王某先后办理3张银行卡交由对方操作，十余天内账户流水超百万元。后经公安机关核查，该资金为网络赌博、电信诈骗涉案赃款。王某因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被立案调查，名下账户全部冻结，征信留下污点。

风险警示：出租、出借、出售个人银行卡和支付账户，极有可能被不法分子用于转移涉赌涉诈资金。一旦卷入，不仅面临账户冻结、征信受损，更可能承担刑事责任。切勿因小额利益沦为犯罪链条中的一环。

二、金融“黑灰产”常见表现形式

当前，金融“黑灰产”违法犯罪活动主要呈现以下形态：

“包装骗贷”：不法中介通过伪造材料、包装“白户”或“背债人”骗取银行贷款；

“空壳套贷”：利用空壳公司虚构贸易背景套取巨额信贷资金；

“非法代理维权”：以“征信修复”“全额化债”等名义诱导消费者缴纳费用，甚至教唆伪造材料、发起恶意投诉；

“跑分洗钱”：以高额提成为诱饵招募个人出借银行卡、支付账户，用于转移涉赌涉诈资金。

三、广发银行大连分行郑重提醒您

为切实保护自身合法权益，请广大金融消费者做到以下几点：

辨真伪：理财、贷款、保险、征信等业务务必通过银行官方正规渠道办理，切勿轻信微信群、直播间、陌生账号的“内部渠道”“包批包过”等推介。凡是遇到“不用还的贷款”“全额化债”“低成本维权”“不成功100%退费”等话术，均为骗局。

护信息：银行卡号、验证码、身份证件、征信报告等个人信息绝不外泄，不出租、不出借、不出售个人银行卡和支付账户。

快止损：一旦发现可疑情况，立即停止操作，及时拨打银行官方客服热线核实，或向公安机关报案。如发现非法金融活动线索，欢迎向银行或当地金融监管部门举报，共同维护金融秩序。

金融安全关乎千家万户。广发银行大连分行持续加大金融“黑灰产”防控力度，立足一线、主动作为，从柜面“多问一句”到系统“智能预警”，全力守护客户的“钱袋子”。我们也呼吁广大消费者增强风险防范意识，选择正规渠道办理金融业务，共同筑牢金融安全防线。